Drei Ratenkredite für Selbständige & Freiberufler im Vergleich

smava Umschuldungskredit

ExistenzgründungGünstige Kreditangebote oder auch Girokonten mit relativ attraktiven Konditionen beim Dispokredit haben mitunter einen Haken: Sie gelten nicht für Freiberufler oder für Selbständige. Zu unbeständig erscheinen den Banken deren regelmäßigen finanziellen Einnahmen als dass sie zu Zugeständnissen bereit wären. Einer Studie der FMH Finanzberatung zufolge bietet von 60 untersuchten Banken nur jede zehnte Kredite für Freiberufler an. Nur fünf Institute haben Kredite für Selbstständige im Sortiment.

Barclaycard, netbank und Postbank Kredite für Selbständige

An dieser Stelle werfen wir einen Blick auf Kredite für Selbständige der Banken Barclaycard, der netbank sowie der Postbank am Beispiel einer Kreditsumme in Höhe von 5.000 bzw. 10.000 Euro vorstellen.

Barclaycard Selbständigenkredit

Barclaycard

Barclaycard Selbständigenkredit

Kreditsumme5.000 Euro10.000 Euro
Laufzeit12 Monate84 Monate
Effektiver Jahreszins für:
Freiberufler1,89% – 8,99%1,89% – 8,99%
Selbständige1,89% – 8,99%1,89% – 8,99%
Gewerbetreibende1,89% – 8,99%1,89% – 8,99%

Die Barclaycard vergibt Kredite an Selbständige und verlangt hierfür neben dem unterschriebenen Kreditantrag einen aktuellen steuerlichen Einkommensnachweis. Kredite können zwischen 1.000 und 35.000 Euro beantragt werden. Die Zinssätze (eff. Jahreszins) sind bonitätsabhängig und liegen zwischen 1,89% und max. 8,99% p. a. Die Laufzeit beträgt 12 bis 84 Monate.

Repr. Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, Laufzeit: 60 Monate, effektiver Jahreszins: 6,49 %, Sollzins (gebunden): 6,30 %, Gesamtbetrag: 11.684,31 Euro, Bearbeitungskosten: keine.

 


netbank Kredit für Freiberufler

netbank Kredit für Selbständige

netbank Kredit für Freiberufler

Kreditsumme5.000 Euro10.000 Euro
Laufzeit36 Monate60 Monate
Effektiver Jahreszins für:
Freiberufler3,87 %3,98 %
Selbständige3,87 %3,98 %
Gewerbesteuerpflichtige

Auch die netbank hat einen Kredit für Selbständige und Freiberufler im Angebot, den alle beantragen können, die nicht gewerbesteuerpflichtig sind. Die Kreditsumme kann bis zu 50.000 Euro betragen bei einer Laufzeit von sechs bis zu 84 Monaten. Der Mindestkreditbetrag beträgt 3.000 Euro. Bei einer Kreditsumme in Höhe von 10.000 Euro beläuft sich der effektive Jahreszins aktuell auf 3,98% Prozent; bei einer Laufzeit von höchstens zwölf Monaten reduziert sich der Zinssatz auf 3,53 Prozent.

Repr. Beispiel: Sollzinssatz: 3,81% p. a. fest (gebunden) für die gesamte Laufzeit, effektiver Jahreszins: 3,88%, Nettokreditbetrag: 10.000,00 Euro, Vertragslaufzeit: 60 Monate, Gesamtbetrag: 10.998,52 Euro, Monatliche Rate: 183,32 Euro, letzte Rate: 182,64 Euro.

 


Postbank Business Kredit direkt

Postbank Business direkt

Postbank Business Kredit direkt

Kreditsumme5.000 Euro100.000 Euro
Laufzeit84 Monate
Zins für:
Freiberufler1,79% – 11,29%
Selbständige1,79% – 11,29%
Gewerbetreibende1,79% – 11,29%

Der Postbank Business Kredit direkt richtet sich an „Selbstständige, Freiberufler und alle Geschäftsleute“. Die Entscheidung über die Kreditvergabe und über die Konditionen macht die Postbank von der individuellen Bonität abhängig. Aktuell variieren die Zinsen hierbei zwischen 1,79 Prozent und 11,29 Prozent (eff. Jahreszins). Die Laufzeit kann zwischen 12 und 84 Monaten gewählt werden, der Nettodarlehensbetrag beläuft sich auf 10.000 bis 100.000 €.

Repr. Beispiel: k. A. auf der Seite des Anbieters