Günstige Onlinekredite im Vergleich – unter 1% eff. Jahreszins!

Angefangen hat das alles im Jahr 2014 mit dem 1.500 Euro Kredit von smava für 0,99% p. a.. Es war einer der ersten wenn nicht sogar der erste Onlinekredit mit Sofortzusage, die mit einem effektiven Jahreszins von unter einem Prozent (1%) angeboten wurden. Der Slogan damals lautete noch „Günstigster Kredit Deutschlands“. Mittlerweile aber sieht die Kreditwelt anders. Zahlreiche Anbieter unterbieten sich gegenseitig mit Zinssätzen unterhalb der 1%-Grenze (aktuell bis -0,40 Prozent).

Den positiven „Negativ-Rekord“ hat smava dann Anfang dieses Jahres aufgestellt, als man – in Kooperation mit der Fidor Bank – 1.000 Euro für einen effektiven Jahreszins von sage und schreibe -5% aufnehmen konnte. Der Negativzins-Kredit war geboren! Wohl erstmals in der Kreditgeschichte mussten Kunden nicht nur keine Zinsen zahlen, nein, sie mussten überhaupt weniger zahlen als sie sich geliehen hatten.

Anbieter wie Verivox oder Finanzcheck sind diesem Trend früher oder später gefolgt. Und so sind im November 2018 mehrere attraktive Kreditangebote auf dem Markt, die mit einem Zins von unter einem Prozent bestechen und die wir nachfolgend für Sie aufgelistet haben.

Vergleich: Kredite unter 1 Prozent eff. Jahreszins

AnbieterZins*SummeLaufzeitBesonderheiten 
smava
Kredit2Day
solarisBank
-0,4%1.000 €24 Monate

  • Rein digitale Beantragung

  • Legitimation per VideoIdent

  • Kreditentscheidung innerhalb 24 h

  • Sondertilgungen kostenlos möglich

  • weitere Infos

Zum Kredit

Finanzcheck
Fidor Bank
0,00%1.000 €12 Monate

  • Auszahlung in 2-4 Tagen

  • Legitimation per VideoIdent

  • Sondertilgungen möglich

  • Relativ kurze Laufzeit

Zum Kredit

Verivox
"Turbokredit"
solarisBank
0,49%1.000 - 3.000 €12 - 24 Monate

  • 7 Minuten bis zum verbindlichen Abschluss

  • Kreditanfrage bis zur Auszahlung volldigital

  • Auszahlung innerhalb von 24-72 h

Zum Kredit

smava
Kredit2Day
solarisBank
ab 0,69%1.000 - 50.000 €12 - 84 Monate

  • Auch für hohe Kreditsummen geeignet

  • "bis zu 96% günstiger als Dispokredit"

  • Sondertilgung kostenfrei möglich

  • Zinssatz kann auch höher ausfallen

Zum Kredit

Tarifcheck.de
SWK Bank
ab 0,69%1.000 - 50.000 €36 - 84 Monate

  • Kredit wird morgen ausgezahlt

  • Volldigitaler Abschluss in 5 Minuten

  • Kreditschutz möglich

  • Sondertilgungen jederzeit kostenlos möglich

Zum Kredit

* effektiver Jahreszins; Tabelle zuletzt aktualisiert am 01.11.2018

Was haben diese günstigen Kredite gemeinsam?

Oft zeitlich befristete Aktionen

Wie man der Tabelle oben entnehmen kann, handelt es sich bei einigen der Kreditangebote um zeitlich befristete Aktionen. So laufen die aktuellen smava-Angebot (1000 Euro für -0,4%) bis zum 8. Oktober 2018. smava ist aber bekannt dafür, solche Aktionen nachträglich noch zu verlängern. Auch der „Turbokredit“ von verivox (0,49% für Kreditsummen zwischen 1.000 und 3.000 Euro), der anlässlich 20 Jahre Verivox angeboten wird, läuft noch bis Ende September 2018.

Kreditsummen im Mikrokreditbereich

Der Geldbetrag, den man sich für einen eff. Zinssatz unter 1,00 Prozent p. a. leihen kann, variiert zwar von Anbieter zu Anbieter, rangiert jedoch mit Summen zwischen 1.000 und 3.000 Euro irgendwo im Mikrokreditbereich (abgesehen vom Kredit2Day und vom Kredite24sofort/Tarifcheck.de). Auch die Laufzeiten sind mit 12 – 36 Monaten eher kurz, überraschen aber diesen verhältnismäßig niedrigen Kreditsummen auch nicht wirklich. Solche Onlinekredite eignen sich eher als günstige Dispo-Alternative oder wenn kurzfristig Geld für eine nicht ganz so teure Anschaffung oder Reparatur benötigt wird. Das gute dabei: der Verwendungszweck ist nicht vorgegeben (freie Verwendung).

Bonitätsabhängig

Eine weitere Gemeinsamkeit der zinsgünstigen Onlinekredite: zwar erhalten alle Kunden den beworbenen Zinssatz, doch werden diese Kredite bonitätsabhängig vergeben. Mit einer schlechten Bonität oder gar einem Schufa-Eintrag stehen die Chancen auf eine Auszahlung also eher schlecht.

Repräsentative Beispiele

Der Vollständigkeit halber haben wir noch die aktuellen repräsentativen Beispiele der oben vorgestellten Kredite unter 1% zusammengetragen:

smava Negativzins-Kredit (1.000 €): alle Kunden erhalten: -0,40 % eff. Jahreszins, -0,40 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 995,84 €, mtl. Rate 41,50 €, solarisBank AG

Finanzcheck (1.000 €): 1.000€ Netto-Darlehensbetrag, 12 Monate Laufzeit, 0,00% fester Sollzins p.a., monatliche Rate 83,33€, Gesamtbetrag 1.000€, Fidor Bank | Entspricht zugleich dem repräsentativen Beispiel gem. § 6a PAngV

verivox „Turbokredit“ (1.000 – 3.000 €):0,49% eff. Zins+Sollzins geb. p.a., Nettokreditbeträge 1.000-3.000 €, 12-24 Raten/Monate à 83,55-125,64 €, Gesamtbeträge 1.002,65-3.015,30 €. solarisBank AG, Anna-Louisa-Karsch-Straße 2, 10178 Berlin

smava „Kredit2Day“ (am Beispiel 10.000 €): 2/3 aller Kunden erhalten: 4,71 % eff. Jahreszins, 4,61 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.969,74 €, mtl. Rate 228,54 €, solarisBank AG

Ferratum „Xpresscredit“ (am Beispiel 600 €): 600 € Nettodarlehensbetrag, 10,36 % effektiver Jahreszins, 1 Monatsrate à 605,11 €, 1 Monat Laufzeit, 10,36 % gebundener Sollzinssatz p. a., Gesamtbetrag: 605,11

Tarifcheck.de: geb. Sollzins zwischen 0,69 % und 8,64 %, effektiver Jahreszins zwischen 0,69 % und 8,99 %, Nettodarlehensbetrag von 1.500 € bis 50.000 €, Gesamtbetrag von 1.521,16 € bis 60.068,55 €, monatl. Raten von 31,69 € bis
715,10 €, 36 bis 84 Raten, Laufzeit von 36 bis 84 Monaten. Bonität vorausgesetzt. SWK Bank. 2/3 aller Kunden erhalten: 6,49 % eff. Jahreszins, 6,30 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 11.001,65 €, mtl. Rate 305,60 €, SWK Bank

1 Stern2 Sterne3 Sterne4 Sterne5 Sterne (1 Simmen, Ø: 5,00 von 5)