Kredit unter 1%: Top-Angebote im Vergleich

11. November 2021

Suchen Sie einen Kredit mit einem eff. Jahreszins unter 1%? Auch im November 2021 sind wieder einige Kreditangebote auf dem Markt, die mit einem Zins angeboten werden, der unter der 1-Prozent-Marke liegt – teilweise sogar deutlich drunter.

Aktuell bewegen sich die Zinsen dieser Aktionskredite zwischen -0,4% und 0,68% p. a. (eff. Jahreszins). Diese recherchieren wir Monat für Monat und stellen Sie Ihnen hier vor. Dabei gehen wir kurz auf die wichtigsten Eigenschaften ein (mögliche Kreditsummen, Laufzeiten, etc.) sowie auf die Vor- und Nachteile.

Folgende Kreditangebote mit einem Zins von bis unter 1% stellen wir Ihnen in diesem Beitrag vor:

OFINA: 1.000 € Euro Kredit für -0,4%

Eines der günstigsten Kreditangebote auf dem Markt derzeit, zusammen mit dem Kredit2Day von Smava (siehe weiter unten), ist das von OFINA, welches über das Kreditvergleichsportal Finanzcheck vermittelt wird. Der effektive Jahreszins beträgt -0,4%. Das bedeutet man zahlt weniger zurück, als man sich ausgeliehen hat (997,83 Euro vs. 1.000 Euro). Den Negativzins bekommt man allerdings nur für eine Kreditsumme von 1.000 Euro bei einer Laufzeit von 12 Monaten.

Die Kreditentscheidung erfolgt sofort online, dafür ist ein Einkommens-Check per Online-Kontoblick erforderlich. Die Legitimation erfolgt per Video-Ident-Verfahren, der Vertragsabschluss mit digitaler Unterschrift, sodass hier von einem vollständig digitalen Kredit gesprochen werden kann. Wichtig: um den Kredit zu beantragen, ist ein Girokonto bei der Fidor Bank notwendig. Das Girokonto ist jedoch innerhalb der Kreditlaufzeit kostenlos.

-0,4 % p. a.*

1.000 €
12 Monate

Volldigitale Antragsstrecke

Sofortige Online-Kreditentscheidung

Online-Kontoblick für Einkommens-Check erforderlich

Girokonto bei der Fidor Bank erforderlich

-0,4% Effektiver Jahreszins bei: 1.000€ Netto-Darlehensbetrag, 12 Monate Laufzeit, 0,00% fester Sollzins p.a., monatliche Rate 83,15€, Gesamtbetrag 997,83 €, Fidor Bank

Smava Kredit2Day: 1.000 € Euro Kredit für -0,4%

Ein ähnliches Negativzins-Angebot wie das von Finanzcheck/OFINA hat auch Smava im Repertoire (Disclaimer: Finanzcheck wurde Anfang des Jahres von Smava gekauft). Den Smava Aktionskredit gibt es nahezu unverändert seit vielen Jahren schon. Es ähnelt dem von Finanzcheck, mit dem Unterschied, dass die Laufzeit 24 statt 12 Monate beträgt und dass kein Konto bei der Fidor Bank notwendig ist. Der Negativzinskredit von Smava wird in Kooperation mit der solarisBank angeboten und ist exklusiv bei Smava erhältlich. Vorteil: es sind kostenlose Sondertilgungen möglich – auch eine Gesamttilgung.

-0,4 % p. a.*

1.000 €
24 Monate

Volldigitale Beantragung

Sofortige Online-Kreditentscheidung

Sondertilgungen kostenlos möglich

exklusiv bei smava

Nettodarlehensbetrag: 1.000 EUR, Laufzeit: 24 Monate, 24 Raten zu je 41,49 EUR, effektiver Jahreszins: -0,4%, gebundener Sollzins: -0,4% p.a., Gesamtbetrag: 995,83 EUR. solarisBank AG

Cashper: 0% Kredit bis 1.500 Euro für Neukunden

Cashper bietet einen 0%-Kredit an. Die Kreditparameter sind bei diesem Angebot etwas variabler als bei den beiden vorgestellten Negativzinskrediten. So kann eine Kreditsumme zwischen 100 € und 1.500 € festgelegt werden. Allerdings ist die Laufzeit mit wahlweise 30 oder 60 Tagen entsprechend kurz. Der 0%-Minikredit wird als Kennenlern-Angebot deklariert und gilt nur für Neukunden der Novum Bank Limited, die einen Antrag über Cashper.de stellen.

0,00 % p. a.*

100 – 1.500 €
30 Tage

Für sehr niedrige Kreditsummen geeignet

Cashper einziger Bank-lizenzierter Anbieter für Kleinkredite

nur für Neukunden der Novum Bank Ltd.

Tarifcheck: Bis zu 50.000 Euro ab 0,68% p. a.

Tarifcheck.de hat – in Kooperation mit der SWK Bank – ein Kredit im Angebot, bei dem sowohl die Kreditsumme als auch die Laufzeit relativ flexibel wählbar sind. Während bei der Kreditsumme zwischen 1.000 und 50.000 Euro möglich, beträgt die Laufzeit 12 – 84 Monate. Allerdings sind nicht alle beliebigen Kombinationen möglich. Wer zum Beispiel die kürzeste Laufzeit wählt (12 Monate), der muss eine Kreditsumme zwischen 1.001 und 50.000 Euro beantragen. Erst ab einer Laufzeit von 18 Monaten ist die Kreditsumme frei wählbar. Der Zins startet bei 0,68%, es handelt sich hierbei aber um einen Ab-Zins (siehe Repr. Beispiel unter der Infobox).

ab 0,68 % p. a.*

1.000 – 50.000 €
12 – 72 Monate

Umschuldung/Ablösung von bestehenden Krediten möglich

Sondertilgungen jederzeit kostenlos möglich

Kreditzusage innerhalb von Sekunden

keine kostenlose Gesamttilgung

Ratenpausen kostenpflichtig

Kredit für Selbstständige nicht möglich

2/3 aller Kunden erhalten: 5,49% eff. Jahreszins, 5,36% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 12.013,71 €, mtl. Rate 143,02 €, SWK Bank

OFINA: Bis zu 50.000 Euro ab 0,68% p. a.

Den OFINA Kredit (Finanzcheck / Fidor Bank) ab 0,68% p. a. gibt es für Nettodarlehensverträge zwischen 1.000 € und 50.000 €. Die Laufzeiten sind mit bis zu 120 Monaten variabler als beim 0,68er-Angebot von Tarifcheck. Wie schon beim Negativzinsangebot wird auch hier zum Zwecke der Kreditauszahlung ein Girokonto bei der Fidor Bank benötigt. Ansonsten gilt auch hier: der Kredit ist dank Online-Kontoblick, Legitimation per Video-Ident-Verfahren, etc. vollständig online abschließbar wodurch eine Auszahlung unmittelbar nach Beantragung möglich ist.

ab 0,68 % p. a.*

1.000 – 50.000 €
12 – 120 Monate

Sofortige Online-Kreditentscheidung

Legitimation per VideoIdent

Sondertilgungen möglich

Erfordert ein Girokonto bei der Fidor Bank

2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000,00 €, Effektiver Jahreszins 4,24%, Fester Sollzins p.a. 4,16%, Monatliche Rate 137,42 €, Gesamtbetrag 11.543,68 €, Fidor Bank.

Kredit2Day: Bis 50.000 Euro ab 0,68%

Auch Smava hat einen 0,68%-Kredit im Angebot. Er wird unter dem Namen Kredit2Day in Kooperation mit der solarisBank vermarktet. Die Konditionen ähneln den Angeboten von Tarifcheck und Finanzcheck: 1.000 – 50.000 Euro Kreditsumme, 12 – 84 Monate Laufzeit bei einem Zins ab 0,68%. Der Kreditantrag ist innerhalb weniger Minuten gestellt, durch den vollständig digitalen Antragsprozess erfahren Sie unmittelbar ob Sie den Kredit2Day erhalten, die Auszahlung erfolgt – im positiven Fall – umgehend.

ab 0,68 % p. a.*

1.000 – 50.000 €
12 – 84 Monate

Auch für hohe Kreditsummen geeignet

Günstiger-Geht-Nicht-Garantie

Sondertilgungen kostenlos möglich

Bonitäsabhängiger Zins

2/3 aller Kunden erhalten: 4,71% eff. Jahreszins, 4,61% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 11.719,66 €, mtl. Rate 139,52 €, Kredit2Day

Commerzbank: Bis 80.000 Euro ab 0,99%

Das letzte Kreditangebot mit einem Zins von unter 1%, das wir Ihnen vorstellen, ist das von der Commerzbank. Den Top-Zins von 0,99% bekommt man zwar für Kredite bis zu 80.000 Euro, jedoch nur mit einer Laufzeit von 12 Monaten! Eine Ratenpause (bis zu 3 Raten) ist möglich, kostenlose Sondertilgungen / Gesamttilgung dagegen nicht. Auch bei diesem Kredit läuft alles digital (Dokumenten-Upload, Identitätsnachweis, Vertragsunterzeichnung).

ab 0,99 % p. a.*

1.500 – 80.000 €
12 Monate

Sofortzusage innerhalb weniger Augenblicke

vollständig digitaler Abschluss

Sondertilgungen möglich

Top-Zins nur bei einer Laufzeit von 12 Monaten

Top-Zins exklusiv bei Smava

2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 12 Monate Laufzeit, 3,99 % eff. Jahreszins, 3,92 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.213,54 €, mtl. Rate 851,13 €, Commerzbank AG, Kaiserplatz, 60311 Frankfurt am Main

* effektiver Jahreszins; Daten zuletzt aktualisiert am 11.11.2021

Die Geschichte hinter dem Kredit unter 1%

Angefangen hat das alles im Jahr 2014 mit dem 1.500 Euro Kredit von Smava für 0,99% p. a.. Es war einer der ersten wenn nicht sogar der erste Onlinekredit, der mit einem effektiven Jahreszins von unter einem Prozent (1%) angeboten wurde. Der Slogan damals lautete “Günstigster Kredit Deutschlands”.

Mittlerweile aber sieht die Kreditwelt anders aus. Zahlreiche Anbieter unterbieten sich Monat für Monat gegenseitig mit Zinssätzen unterhalb der 1-Prozent-Grenze, seit geraumer Zeit werden gar Kredit zum Negativzins angeboten. Auch hier kann smava mit seinem -0,4% Kredit als Vorreiter in Sachen Negativzins-Kredit gesehen werden.

Den “Negativ-Rekord” hat Finanzcheck im Mai 2019 aufgestellt, als man – in Kooperation mit der Fidor Bank – 1.000 Euro für einen effektiven Jahreszins von -20,19% aufnehmen konnte. Der Negativzins-Kredit hat sich also offensichtlich etabliert: und so müssen Kunden bei einem Kredit nicht nur keine Zinsen zahlen, nein, sie müssen überhaupt weniger zahlen als sie sich geliehen haben.

Andere Anbieter wie Cashper oder Tarifcheck sind mittlerweile diesem Trend gefolgt, wie die Tabelle oben zeigt.

Kredit unter 1%: Was haben die Angebote gemeinsam?

Kreditsummen im Mikrokreditbereich

Der Geldbetrag, den man sich für einen eff. Zinssatz unter 1 Prozent leihen kann, variiert zwar von Anbieter zu Anbieter, rangiert jedoch mit Summen zwischen 1.000 und 5.000 Euro irgendwo im Mikrokreditbereich (abgesehen vom Smava Kredit2Day, dem OFINA-Kredit von Finanzcheck, dem Kredite24sofort von Tarifcheck.de und dem Turbokredit von Verivox).

Kurze Laufzeiten

Auch die Laufzeiten sind mit 12 – 36 Monaten eher kurz, überraschen aber bei diesen verhältnismäßig niedrigen Kreditsummen auch nicht wirklich. Solche Onlinekredite eignen sich eher als günstige Dispo-Alternative oder wenn kurzfristig Geld für eine nicht ganz so teure Anschaffung oder Reparatur benötigt wird. Das gute dabei: der Verwendungszweck ist nicht vorgegeben (freie Verwendung) und bei einigen ist eine vorzeitige Rückzahlung kostenlos möglich.

Bonitätsabhängig

Eine weitere Gemeinsamkeit der zinsgünstigen Onlinekredite: zwar erhalten alle Kunden den beworbenen Zinssatz, doch werden diese Kredite bonitätsabhängig vergeben. Mit einer schlechten Bonität oder gar einem Schufa-Eintrag stehen die Chancen auf eine Auszahlung also eher schlecht.