5000 Euro Kredit

Im Rahmen privater Kleinkredite ist die Kreditsumme von 5000 Euro bei den Bundesbürgern besonders beliebt. Sie markiert die Grenze zwischen Kleinkredit und regulärem Kredit und kann vielfältig verwendet werden. In diesem Beitrag gehen wir ausführlich auf diese beliebte Kreditsumme ein.

Kreditvergleich 5000 Euro

5000 Euro Kredit: wofür wird er verwendet?

5000 Euro Kredit5000 Euro Kredite sind grundsätzlich nicht an einen bestimmten Zweck oder an eine festgelegte Investition gebunden. Sie können einen 5.000 Euro Kredit für alles Mögliche benutzen.

So erhält man für 5000 Euro beispielsweise schon ein brauchbares Auto, insbesondere als Anfänger- oder Zweitfahrzeug. Viele Menschen benötigen den 5000 Euro Kredit aber auch, um eine Wohnung entweder zu renovieren oder neu einzurichten. Auch für eine neue Küche oder das Anlegen der Außenanlagen ist diese Summe in vielen Fällen ausreichend. Selbstständige und Freiberufler überbrücken mit einem solchen Kredit Phasen mit schlechter Auftragslage oder verzögert zahlenden Kunden bzw. Auftraggebern.

Hier eine kurze Auflistung, für was 5000 Euro Kredite üblicherweise in Deutschland benutzt werden:

  • Autokauf oder Anschlussfinanzierung
  • Umschuldung – hier zählt auch eine Umschuldung des Dispositionskredites dazu (siehe weiter unten)
  • Anschaffung speziell für das Haus, wie Heizungsanlage oder ähnliches
  • Umbauten, Modernisierungen am Eigenheim
  • Hochzeiten
  • Wohnungseinrichtung
  • Urlaub

Online einen 5.000 Euro Kredit beantragen

Der erste Weg bei einem 5.000 Euro Kredit wird wohl der Weg zur Hausbank sein. Dort können Sie mit einem Berater in einem persönlichen Gespräch Ihre Vorstellungen und Ziele analysieren. Doch immer öfter gehen Verbraucher auch den Weg über das Internet. Mittlerweile sind Onlinekredite über 5000 Euro nicht mehr wegzudenken. Durch die Möglichkeit, schnell und bequem, die Angebote der einzelnen Geldhäuser miteinander zu vergleichen, erspart man sich den Weg zu den einzelnen Banken. Da es sich bei Privatkrediten nicht um ein anspruchsvolles Finanzprodukt handelt, ist ein Vergleich und Abschluss eines Onlinekredits in den meisten Fällen sogar vorzuziehen. Die Vorteile liegen klar auf der Hand:

  • günstigere Konditionen, da kein Filialnetz oder Berater bezahlt werden muss
  • weniger Aufwand, da nicht komplizierte Verhandlungen mit Banken geführt werden müssen
  • ein Onlinekredit mit Sofortzusage ist fast immer möglich
  • alle wichtigen Punkte auf einen Blick
  • individuelle Vorstellungen sind meistens realisierbar

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5.000 Euro Kredit: zweckgebunden oder nicht?

Zweckgebundener 5000 Euro Kredit: AutokreditAls Autokredit

Wie oben bereits erwähnt, sind für einen 5.000 Euro Kredit in der Regel keine Sicherheiten als solche notwendig. Auch wird Ihnen der Geldgeber keine Vorschriften machen, wofür Sie das Darlehen nutzen. Doch in einigen Fällen lohnt es sich, einen zweckgebundenen 5.000 Euro Kredit aufzunehmen. Beispielsweise zur Finanzierung eines Autos oder einem Modernisierungskredit, denn Autokredite sind in aller Regel günstiger.

Als Modernisierungskredit

Auch ein 5000 Euro Modernisierungskredit kann günstiger sein. Wenn Sie Umbauten an Ihrem Eigenheim vornehmen, egal welcher Art, bieten Banken oftmals einen günstigeren Zinssatz an. Sie können dann Ihr Heim modernisieren, umbauen, verschönern, erweitern, neue Möbel kaufen und dergleichen. Dafür verlangen jedoch einige Banken einen Eintrag ins Grundbuch als Sicherheit.

Ob sich für Sie ein zweckgebundener 5.000 Euro Kredit lohnt, können Sie entscheiden, indem Sie online einen Vergleich durchführen. Sie werden schnell feststellen, dass in den allermeisten Fällen die Konditionen besser sind.

Als Umschuldungskredit

Seit geraumer Zeit befinden wir uns in einer so genannten Niedrigzinsphase. Das ist vor allem bei Sparanlagen merklich zu spüren. Doch mittlerweile sind auch die Konditionen für Ratenkredite für Privatpersonen deutlich preiswerter geworden. Ein guter Zeitpunkt, alte Kredite mit hohen Zinsen oder auch Dispokredite umzuschulden. Und das ist auch der Grund, aus dem viele Menschen einen Kredit aufnehmen – z. B. über 5000 Euro. Sie schulden damit bestehende Kredite um, damit die Zinskosten zukünftig günstiger ausfallen. Die Zinsen für Dispokredite sind in aller Regel mit einer der höchsten, da wird sich auch nicht viel daran ändern. Deswegen kommen Sie mit einem 5.000 Euro Kredit in vielen Fällen günstiger weg.

Einen Kredit umzuschulden bedeutet, diesen durch einen anderen Kredit zu ersetzen; und dies kann aus zwei Gründen Sinn machen: Im ersten Fall dann, wenn ein Schuldner mehrere Finanzierungen laufen hat und etwas den Überblick über seine Verbindlichkeiten verloren hat bzw. in finanzielle Schieflage geraten ist und deshalb nicht alle Darlehen gleichzeitig zurückzahlen kann. Mit einer Zusammenfassung der bestehenden Finanzierungen und der Umschuldung auf einen einzigen, länger laufenden 5000 Euro Kredit mit niedrigeren Monatsraten lässt sich die finanzielle Situation verbessern. Allerdings sollte hierbei bedacht werden, dass ein Darlehen am Ende teurer wird, je länger es läuft. Die monatlichen Raten für den Umschuldungskredit sollte man deshalb so hoch wählen, wie es finanziell möglich ist, ohne die Belastungsgrenze zu überschreiten.

Wann sich die Umschuldung lohnt

Im zweiten Fall lohnt ein 5000 Euro Kredit dann, wenn vor allem langlaufende Ratenkredite zu ungünstigen Zinssätzen angeschlossen wurden und eine neue Finanzierung zu viel günstigeren Konditionen bekommen werden kann. Das ist vor allem in der derzeitigen Niedrigzins-Periode eine Option. Man muss allerdings genau rechnen, ob sich die Umschuldung tatsächlich lohnt, weil mit ihr auch Kosten, wie zum Beispiel die Vorfälligkeitsentschädigung sowie Bearbeitungskosten entstehen.
Sie sehen: Es kann viele Gründe geben, einen Kredit über 5000 Euro aufnehmen zu müssen. Das Schöne daran ist, dass fast jeder Anbieter einen 5000 Euro Kredit im Angebot hat, so dass der Kunde zwischen unzähligen verschiedenen Angeboten auswählen kann. Daraus folgt aber auch, dass die Auswahl des besten Angebots zu einem schwierigen Unterfangen werden kann.

5000 Euro Kredit vs. 5000 Euro Dispo

In aller Regel ist die Aufnahme eines Privatkredits dem Anspruch des Dispos vorzuziehen. Grund sind vor allem die hohen Kosten beim Dispositionskredit. Im Durchschnitt werden 13 Prozent Zinsen verlangt. Die Höhe des Dispos ist zudem eng an Ihr Einkommen gekoppelt. In der Regel erhalten Sie das 3-fache Ihres Gehalts als Dispokredit. Einen 5.000 Euro Kredit wiederum erhalten Sie unter Umständen schon ab unter einem Prozent.

Den Dispokredit einem Privatdarlehen vorzuziehen macht dann Sinn, falls Sie tatsächlich nur vorhaben, diesen kurzfristig zu nutzen. Wenn Sie beispielsweise jetzt eine größere Anschaffung tätigen, allerdings wissen, dass Sie in 3 Monaten einen größeren Geldeingang erhalten.

Beim Abschluss eines Privatkredits haben Sie die Möglichkeit, die Raten an Ihre persönlichen Bedürfnisse anzupassen. Somit können Sie durch eine verlängerte Laufzeit, die monatliche Belastung reduzieren. Wenn ein größerer finanzieller Spielraum besteht, können Sie auch kürzere Laufzeiten wählen. Möglichkeiten, die Ihnen bei einem Dispokredit nicht zur Verfügung stehen.

Selbst die Ablösung oder Umschuldung eines Dispokredits ist mittels eines Privatkredits möglich und teilweise sogar empfehlenswert. Sie können dadurch viel Geld sparen. Mittels eines Online Kredit Vergleiches können Sie eine Einsparung in Minuten berechnen.

Den passenden 5000 Euro Kredit online finden

Nutzen Sie unbedingt den zur Verfügung gestellten Kreditrechner, um den passenden und dabei günstigsten Anbieter für Ihren 5000 Euro Onlinekredit zu finden. Hier sind nur wenige Eingaben zu machen, und schon listet der Rechner alle Angebote übersichtlich sortiert auf.

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5000 Euro Kredit FAQ

Nachfolgend finden Sie weitere wichtige Fragen und Themen rund um die Kreditsumme „5000 Euro“, wobei die meisten Antworten auch ohne weiteres übertragbar sind auf andere Kreditsummen wie 1000 Euro, 10000 Euro oder 15000 Euro:

Wo ist ein 5.000 Euro Kredit erhältlich?

Ein Kredit kann heutzutage sowohl klassisch über die Hausbank aber auch online über das Internet gesucht, gefunden und beantragt werden.

Welche Laufzeiten sind möglich?

Aktuell betragen die möglichen Laufzeiten für einen Onlinekredit über 5000 Euro zwischen 12 und 120 Monate.

Sind bei einem Kredit Sicherheiten notwendig?

Bei einer vergleichsweise niedrigen Summe wie 5000 Euro sind üblicherweise keine Sicherheiten notwendig. Die einzige Sicherheit, die Banken als Klausel im Vertrag haben, ist die Abtretung Ihres Gehalts für den Fall, dass Sie nicht rechtzeitig den finanziellen Verpflichtungen nachkommen. Mögliche zusätzliche, freiwillige Sicherheiten, z. B. zur Verbesserung der Bonität, können sein: ein zweiter Kreditnehmer, ein Bürge, diverse Vermögenswerte. Bei einem zweckgebundenen Kredit wie z. B. dem oben angesprochenen Autokredit ist es erforderlich, dass Sie den Kfz-Brief bei der Bank hinterlegen.

5000 Euro Kredit im Zinsvergleich

Einen Onlinekredit über 5.000 Euro erhält man aktuell (Stand: 08/2018) bereits ab einem effektiven Jahreszins von 0,69% bekommt (smava Kredit2Day). Die Bank of Scotland überzeugt ebenfalls mit günstigen 1,95%, mit Creditplus und barclaycard bieten zwei weitere Banken 5000 Euro Kredit unter 2% an.

Kredite mit kostenlosen Sondertilgungen

Sondertilgungen reduzieren die Kosten für den Kredit durch eine verkürzte Laufzeit oder eine Senkung der Kreditarte. Doch Achtung: nicht jedes Geldinstitut ermöglicht Ihnen kostenlose Sondertilgungen. Nach dem 11. Juni 2010 haben Sie zwar ein Recht, Sondertilgungen zu leisten, doch können Banken hier eine Gebühr (sog. Vorfälligkeitsentgelt) in Höhe von bis zu 1 Prozent des ausstehenden Kreditbetrags erheben. Somit lohnt sich auch hier genau zu vergleichen.

Welche Unterlagen werden beim Kreditantrag benötigt?

Die Unterlagen, die Sie für einen Kreditantrag benötigen, hängt davon ab, welcher Personengruppe Sie zugeordnet sind. Angestellte benötigen andere Dokumente als Gewerbetreibende und Freiberufler. Als Angestellter oder Beamter genügt es in der Regel, wenn Sie Ihre Einkommensbescheide der letzten 3 Monate nachweisen. Auch Kontoauszüge der vergangenen 4 – 6 Wochen werden häufig verlangt.

Wie kann ich ein 5.000 Euro Kredit kündigen?

Die Restkreditsumme, wird anschließend durch einen neuen 5.000 Euro Kredit umgeschuldet, oder durch eigene Mittel abgelöst. Eine Kündigung macht dann Sinn, wenn Sie durch eine Umschuldung Geld sparen können.

Woran erkenne ich unseriöse Anbieter von 5000 Euro Ratenkrediten?

Leider gibt es unter den Anbietern von Ratenkrediten immer wieder schwarze Schafe. Diese versuchen mit unlauteren Mitteln, Ihnen das Geld aus der Tasche zu ziehen. Einige Merkmale, anhand dessen Sie die schwarzen Schafe identifizieren können sind: Vorabgebühren, zweifelhafte Versicherungen und überflüssige Beratungsverträge, Auslagen und Gebühren, die Sie nicht nachvollziehen können, überteuerte Beratungs-Hotlines oder sogar gebührenpflichtige Hausbesuche. Ein klassisches Beispiel für unseriöse 5000 Euro Kredite ist immer wieder der Kredit ohne Schufa. Grundsätzlich gibt es das eigentlich nämlich gar nicht.

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