Online-Kreditvergleich:

Onlinekredit mit Sofortzusage

Ein Onlinekredit mit Sofortzusage ist – wie es der Name schon sagt – ein Kredit, der bereits kurze Zeit nach der online durchgeführten Beantragung bewilligt und bereitgestellt wird. In aller Regel erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrags binnen weniger Tage. Die Überprüfung, ob der Kredit gewährt wird, dauert dank moderner Technologien oft nur wenige Minuten. Privatpersonen – aber auch Gewerbetreibende – erhalten durch einen Onlinekredit die Möglichkeit, relativ kurzfristig eine bestimmte Summe Geld zu erhalten.

Gründe für einen Onlinekredit

Kredit Aufnahmegründe

Die Gründe, die einen Kredit notwendig machen können, sind vielfältig. Geld kann für den Kauf eines neuen Autos genauso benötigt werden, wie für eine dringend anstehende Renovierung oder für die Umschuldung eines teuren Dispo-Kredits. Die nachstehende Liste gibt einen Überblick über die häufigsten Aufnahmegründe.

Aufnahmegründe für einen (Online-)Kredit:

  • Gebrauchtwagen kaufen
  • Neuwagen kaufen
  • Umschuldung und Ablösung (z. B. Dispo ausgleichen)
  • Renovierung, Umzug
  • Zusammenfassen mehrere Kredite
  • Möbel, Küchen
  • Unterhaltungselektronik, Computer
  • Haushaltsgroßgeräte
  • Feierlichkeiten (z. B. Hochzeit)
  • Reisen und Urlaub
  • Aus- / Weiterbildung, Studium

Der häufigste Grund für einen Privatkredit ist übrigens Umschuldung und Ablösung. Mit einem günstigen Kredit lassen sich bestehende teure Kredite durch günstigere Darlehen ablösen, sodass bares Geld gespart wird.

Typische Kreditsummen

Je nach Aufnahmegrund variiert auch die benötigte Kreditsumme. Während für eine Umschuldung vielleicht nur ein paar hundert Euro notwendig sind, kann für einen Gebrauchtwagen oder eine Designerküche schon mal ein fünfstelliger Betrag vonnöten sein. Die Kreditsummen, die Sie hier auf onlinekredit-mit-sofortzusage.info vergleichen und anfragen können, liegen aktuell zwischen 500 und 120.000 Euro.

Einige Kreditsummen haben sich dabei als besonders beliebt herausgestellt, daher gehen wir auch etwas spezieller auf sie ein. Für einige dieser Kreditsummen gewähren Banken – in Verbindung mit einer bestimmten Laufzeit – besonders günstige Zinsen.

Mit einem Klick auf die jeweilige Summe erhalten Sie interessante Zusatzinfos sowie eine Übersicht der aktuell zinsmäßig günstigsten Kreditangebote:

Mit einem Online Kredit Vergleich das beste Angebot finden!

Welcher Onlinekredit mit Sofortauszahlung der günstigste ist, das lässt sich auf onlinekredit-mit-sofortzusage.info schnell und einfach mit unserem Online-Kreditvergleich ermitteln. Dabei vermitteln wir selbst keinen Kredit, sondern informieren nur darüber, bei welchen Anbietern /Banken welche Art Kredit aktuell zu welchen Konditionen angeboten wird. Sie können auch das folgende Formular verwenden, um den Kreditvergleich zu starten.

Geben Sie hierfür einfach Kreditsumme, Laufzweit und Verwendungsweck (optional) ein und klicken Sie auf „jetzt vergleichen“:

Online-Kreditvergleich:

Online einen Kredit beantragen – Schritt für Schritt

Einen Onlinekredit können Sie hier auf onlinekredit-mit-sofortzusage.info entweder am PC, Laptop, Tablet oder Handy mit nur wenigen Mausklicks bzw. „Touch“-Berührungen beantragen. Der Ablauf ist standardisiert und erfolgt in wenigen Schritten, die wir Ihnen nachfolgend erläutern werden.

Schritt 1 – Kreditwunsch angeben

Im ersten Schritt definieren Sie Ihren Kredit und zwar über die drei Parameter

  • Kreditsumme (wie viel Geld möchte ich?)
  • Laufzeit (in welchem Zeitraum möchte ich es wieder zurückzahlen?)
  • Verwendungszweck (optional) (wofür möchte ich das Geld verwenden? Sie haben die Auswahl zwischen Freie Verwendung, Umschuldung / Ablösung, Auto /Motorrad, Wohnen oder Gewerbe)
Tipp: Die Wahl des Verwendungszwecks hat direkte Auswirkungen auf den Zinssatz. Während bei der Finanzierung eines Autos dieses bei der Bank als Sicherheit hinterlegt werden kann, fällt diese Option weg, wenn Sie keinen Nachweis über den Einsatz erbringen (Verwendungszweck „Freie Verwendung“). Um von besonders niedrigen Zinsen zu profitieren, sollten Sie, sofern Sie den Kauf eines Fahrzeugs beabsichtigen, als Verwendungszweck unbedingt „Auto / Motorrad“ angeben.
Hinweis: Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Raten, desto höher aber auch der Kreditzins.

Schritt 2 – Konditionen vergleichen

Haben Sie Ihren Kreditwunsch angegeben, können Sie die Konditionen der verschiedenen Kreditangebote bequem miteinander vergleichen. Klicken Sie dafür auf den Button „Jetzt vergleichen“. Es werden Ihnen nun alle Angebote sortiert nach dem effektiven Jahreszins angezeigt, wobei das günstigste Angebot ganz oben erscheint.

Tipp: Passen Sie ggfs. die Kreditlaufzeit leicht an, um zu schauen, ob eine bestimmte Bank für diese Laufzeit besondere günstige Zinsangebote hat. Die Fidor Bank bietet z. B. aktuell über smava einen 1000 Euro Kredit mit Negativzins (minus 0,4 Prozent) an, aber nur, wenn als Kreditlaufzeit 36 Monate gewählt wird!

Schritt 3 – Kreditantrag ausfüllen

Nachdem Sie sich für ein Angebot aus dem Onlinekredit-Vergleich entschieden haben, gelangen Sie mit einem Klick auf „weiter“ zum Kreditantrag. Klicken Sie sich durch und füllen Sie alle erforderlichen Felder aus. Zuerst müssen Sie Angaben zu Ihrer Person (persönliche Daten / Kontaktdaten) machen, es folgen Angaben zum Einkommen und Ausgaben. In einem letzten Schritt geben Sie das (deutsche) Konto an, auf das der Kredit überwiesen werden soll.

Tipp: Sie können die Annahmewahrscheinlichkeit durch Hinzufügen eines zweiten Kreditnehmers (sofern dieser über nennenswertes Einkommen verfügt) erhöhen, da das verfügbare Einkommen dann höher ist. Dies lohnt sich insbesondere bei hohen Kreditsummen oder bei einem mäßigen zu erwartenden Bonitätsscore.

Schritt 4 – Verifizierung und Einreichung der Unterlagen

Nachdem Sie den Antrag ausgefüllt und abgeschickt haben, erhalten Sie per Mail der Kreditvertrag von der Bank. Diesen drucken Sie ggfs. aus. Zusammen mit den Antragsunterlagen reichen Sie den Kreditvertrag ein (entweder per Post oder online).
Im Rahmen der Einreichung der Unterlagen müssen Sie sich gegenüber der Bank identifizieren. Hier stehen Ihnen zwei Verfahren zur Verfügung: Beim PostIdent-Verfahren müssen Sie mit einem Ausweisdokument, dem Vertrag und den Unterlagen zur nächsten Poststelle, beim Video-Ident-Verfahren kann die Verifizierung dagegen am Computer mittels Webcam durchgeführt werden.

Schritt 5 – Bewilligung und Überweisung der Kreditsumme

Onlinekredit bewilligt

Im letzten Schritt überprüft die Bank neben Ihren Unterlagen auch Ihre Kreditwürdigkeit (bezogen auf die konkret angefragte Kreditsumme) und entscheidet dann relativ schnell, ob der Kredit bewilligt wird oder nicht. Wird er bewilligt, bekommen Sie das Geld unmittelbar auf das von Ihnen angegebene Konto überwiesen.

Kredit Voraussetzungen

Über unsere Kreditrechner können Sie aus einer Vielzahl von Kreditangeboten verschiedener Banken wählen. Diese Banken sind auch grundsätzlich bereit, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Um aber sicher zu sein, dass die anfallenden monatlichen Raten pünktlich und vollständig, sprich vertragsgerecht, gezahlt werden, müssen Sie als Kreditnehmer bestimmte Voraussetzungen erfüllen und diese auch nachweisen können.

Zwar variieren die Details von Bank zu Bank, doch im Grunde sind die Voraussetzungen ähnlich. Und zwar müssen Sie…

  • volljährig sein
  • Ihren Wohnsitz in Deutschland haben
  • ein Deutsches Bankkonto haben
  • über regelmäßiges Einkommen verfügen
  • eine ausreichende Bonität haben

Weitere Fragen zum Onlinekredit

Welche Unterlagen brauche ich für einen Onlinekredit mit Sofortzusage?

Kredit Unterlagen

Wer einen Onlinekredit bzw. Sofortkredit beantragen möchte, muss eine Reihe an Unterlagen an die Bank übermitteln. Wie bei den Voraussetzungen weiter oben, kann es auch hier je nach Bank leichte Abweichungen geben. Als Antragsteller werden Sie der Bank aber in der Regel zur Verfügung stellen müssen:

  • Einkommensnachweise bzw. Gehaltsabrechnungen, welche die von Ihnen im Kreditantragsformular gemachten Angaben bestätigen
  • Kontoauszüge, auf denen Ihr Gehaltseingang dokumentiert wird (z. B. bei Angestellten und Azubis)
  • eine Kopie des Arbeitsvertrags (bei Angestellten)
  • Steuerbescheide (bei Personen, die Ihr Einkommen nicht über Gehaltsnachweise belegen können, z. B. Einzelunternehmer)

Wann wird die Kreditsumme ausgezahlt?

Die Überprüfung, ob eine Bank einen Kredit auch gewährt, erfolgt heutzutage zum Teil vollautomatisch. Eine entsprechende Software checkt die Angaben des Antragstellers, ermittelt automatisch die Kreditwürdigkeit bei der Schufa (oder einer anderen Auskunftei) und informiert Sie dann darüber, ob bzw. dass der Kredit gewährt wird. Fällt die Überprüfung der Antragsunterlagen und der Kreditwürdigkeit durch die Bank positiv aus, werden Sie über die Bewilligung benachrichtigt. Zeitgleich wird die Überweisung des Kreditbetrags auf Ihr Konto veranlasst. Das „Sofort“ bei Onlinekredit mit Sofortzusage heißt somit, dass das Geld theoretisch schon bereits wenige Arbeitstage nach der ersten Kreditanfrage auf dem Konto des Kreditnehmers eingehen kann.

Wann muss der Kredit zurückgezahlt werden?

In aller Regel handelt es sich bei einem Online-Kredit mit Sofortzusage um einen Ratenkredit, der mit monatlich gleich hohen Raten bestehend aus Zinsen und Tilgung an die Bank zurückgezahlt wird. Bei manchen Krediten gibt es die Möglichkeit, während der Laufzeit niedrigere Monatsraten zu vereinbaren und dafür dann eine hohe Abschlussrate zu akzeptieren. In diesem Fall sind die Kreditkosten allerdings höher als bei einem Ratenkredit mit monatlich gleich hohen Raten. Ein Sofortkredit kann auch jederzeit sofort getilgt werden. Das bietet sich zum Beispiel an, wenn man im Job unerwartet eine Prämie erhält, die man dann zur Tilgung einsetzen möchte. Allerdings kann das Kreditinstitut für die vorzeitige Tilgung eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

Aufstockung und Aussetzung von Raten möglich?

Bei manchen Banken kann ein Sofortkredit im Zeitablauf auch noch einmal aufgestockt werden oder eine monatliche Rate kann mal ausgesetzt werden. Das muss dann aber im Einzelfall mit dem Kreditanbieter verhandelt werden. Der Normalfall sieht vor, dass ein Darlehen in regelmäßigen Raten innerhalb der Laufzeit (z. B. 36, 48 oder 84 Monate) getilgt wird.

Was kostet ein Onlinekredit mit Sofortzusage?

Viele Prozesse zur Bewilligung eines Sofortkredites sind bei den Onlinebanken standardisiert und automatisiert. Dadurch haben sie Kostenvorteile, die zum Teil auch an die Kunden weitergegeben werden. Das heißt, dass ein Sofortkredit in der Regel günstiger ist als ein Kredit bei der Hausbank und häufig auch günstiger als ein Kredit beim Bankpartner des Autohauses, Elektronik- oder Möbelmarktes, bei dem man eine größere Anschaffung finanzieren möchte. Daher lohnt sich ein Onlinekredit in vielen Fällen.

Die Konditionen hängen dabei allerdings von einigen Faktoren ab. Die Höhe der Kreditsumme, die Anzahl der monatlichen Raten, der Verwendungszweck und die Bonität des Kreditnehmers beeinflussen letztlich auch die Höhe des Zinssatzes, der dem Kreditnehmer gewährt wird. Daher sollte man auch bei einem Sofortkredit immer nachprüfen, wie hoch die tatsächlichen Kosten und Gebühren sein werden. Das lässt sich aus den ersten Werbeangeboten nicht ersehen. Der tatsächliche Zinssatz steht zumeist erst dann fest, wenn die Bank die Bonität des Kreditnehmers bei einer Auskunftei (z. B. Schufa) geprüft hat.

Repräsentatives Beispiel als Orientierung

Als erste Orientierung sollte Sie daher einen Blick auf das repräsentative Beispiel werfen, zu dessen Angabe die Banken gemäß § 6a PAngV verpflichtet sind. Das repräsentative Beispiel dient dazu, Kreditangebote für Verbraucher besser vergleichbarer zu machen. Dazu müssen die Banken beispielhafte Kreditkonditionen angeben. Als repräsentativ gilt das Beispiel dann, wenn mindestens 2/3 der Kreditverträge zu den angegebenen Konditionen abgeschlossen werden können.

Ein repräsentatives Beispiel kann folgendermaßen aussehen:

2/3 aller Kunden erhalten: 3,19% eff. Jahreszins, 3,14% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 11.153,88 €, mtl. Rate 132,78 €, SWK Bank

Auf Kreditsuche? Darauf sollten Sie achten

Der online Abschluss eines Sofortkredits geht in aller Regel schnell und unkompliziert. Viele Online-Anbieter locken mit ausgesprochen niedrigen Konditionen, sodass es für viele verlockend erscheint, einen Kredit abzuschließen. Zu guter Letzt möchten wir Ihnen daher noch ein paar allgemeine Ratschläge mit auf den Weg geben, die Sie im Zuge Ihrer Kreditsuche im Hinterkopf behalten sollten.

Nicht blenden lassen – Achten Sie auf versteckte Gebühren

Lassen Sie sich von günstigen Angeboten für Kredite im Internet nicht blenden. Denn es gibt auch viele schwarze Schafe, die den Wunsch vieler Menschen, unkompliziert an liquide Mittel zu gelangen, ausnutzen.
Mittlerweile informieren auch die Verbraucherzentralen über die unseriösen Machenschaften einiger Anbieter. Zu diesen Machenschaften zählt zum Beispiel, dass der genannte nominale Zins zunächst einmal ausgesprochen niedrig ist. Durch Vorabgebühren, kostenpflichtige Hotlines oder Koppelprodukte, wie zum Beispiel zusätzliche Versicherungen, steigen die Gebühren derart in die Höhe, dass ein herkömmliches Darlehen bei der Hausbank sogar im Nachhinein wohl günstiger gewesen wäre.

Kredit oder gebührenpflichtiges Kreditangebot?

Es ist auch eine beliebte Masche, dass gar kein Kredit vermittelt wird, sondern nur ein Kreditangebot. Der Anbieter selbst vergibt kein Darlehen, verlangt für die Zusendung eines Angebots aber Gebühren, mitunter sogar im dreistelligen Bereich. Da Sofortkredite, die online beworben werden, häufig von Menschen nachgefragt werden, die finanziell schon angeschlagen sind, wird ihre finanzielle Not dadurch noch einmal weiter verschärft.

Auf onlinekredit-mit-sofortzusage.info finden Sie nur seriöse Anbieter

Das heißt nicht, dass Sofortkredite, die online vergeben werden, per se schlecht sind. Hinter den Anbietern sollten aber seriöse Kreditinstitute stecken. Auch lohnt ein Blick ins Kleingedruckte, dort erfährt man von möglichen Gebühren und vom effektiven Zins – und das ist der Zinssatz, auf den es bei einem Darlehen letztlich ankommt. Auch bei Angeboten, die versprechen, einen Kredit ohne Schufa zu vermitteln, sollte man hellhörig werden. Dahinter verbirgt sich selten ein seriöses Angebot. Ob ein Anbieter seriös ist oder seine Kunden abzocken will, kann auch über die Initiative Finanzmarktwächter der Verbraucherzentralen recherchiert werden.
Auf onlinekredit-mit-sofortzusage.info haben wir es uns zur Aufgabe gemacht, Ihnen nur Kreditangebote seriöser Anbieter zu präsentieren. Als zuverlässiger und auf Sicherheit bedachter Partner steht uns hierfür mit smava eines der führenden Vergleichsportale für günstige Kredite zur Verfügung.

Bildquellen: „Liste“ Kai Niemeyer / Pixelio.de